📊 Какие активы на какой срок покупать? Сегодня решил разобрать достаточно...

📊 Какие активы на какой срок покупать?

Сегодня решил разобрать достаточно частый вопрос от подписчиков, который действительно важен для принятия инвестиционных решений. Он выглядит примерно так:

❓ Коплю на машину/квартиру/отдых и хочу вложить деньги на 1/2/3 года, какие активы можно для этого рассмотреть?

В инвестициях одним из ключевых вопросов перед выбором активов является именно горизонт инвестирования. Сегодня постараюсь расписать свое видение по этой теме, но оно может быть субъективным, имейте это в виду.

⏳ Горизонт до 12 месяцев

➕ банковские вклады;
➕ короткие облигации с рейтингом ВВВ и выше от российских кредитных рейтинговых агентств.
➕ фонды ликвидности ;

Здесь наша задача сохранить средства от инфляции, заработать на таком коротком периоде можно только спекулятивно, но это влечет соответствующие риски.
➖ акции на данном интервале могут принести, как доход, так и убыток по статистике, поэтому, я бы этот актив не рассматривал.

⏳ Горизонт от 12 до 24 месяцев

➕ Облигации со сроком до погашения менее 2 лет;
➕ ЗПИФы на недвижимость;
➕ Отдельные банковские вклады;
➕ На небольшую долю портфеля (до 20%) можно рассмотреть акции надежных компаний (голубых фишек), которые платят дивиденды.
➕ Валюта развитых стран с долей не более 20%.
➖ На такой период я бы не рассматривал золото и остальные сырьевые товары, в том числе акции сырьевиков из цикличных отраслей.

⏳ Горизонт от 36 месяцев и больше

➕ ЗПИФы на недвижимость;
➕ Акции надежных компаний с долей от 20 до 70% портфеля, в зависимости от того, какой риск готовы принять;
➕ Облигации с защитой от инфляции;
➕ Длинные облигации (с погашением от 5 лет и выше) с постоянным или плавающим купоном, в зависимости от макроэкономической ситуации;
➕ Валюты развитых стран.
➕ Замещающие облигации;
➕ Юаневые облигации;
➕ Инструменты с привязкой к драгоценным металлам (золото, серебро, платина...), сюда относятся акции золотодобывающих компаний, фонды на золото и биржевые металлы.

📌 Здесь мы разобрали широкими мазками основные активы, каждый из которых делится на свои подгруппы, в зависимости от риска. Более детально про каждый актив, его преимущества и недостатки, мы говорим в наших ежедневных разборах.

✅ Основная цель данного поста - показать, что не стоит нести все деньги в акции, если ваш горизонт инвестирования менее года, а также нет смысла морозить капитал на вкладах, если готовы ждать более 3 лет. На длинном горизонте открывается множество интересных инструментов, особенно в России. Сюда входят акции, золото, фонды на недвижимость и другие инструменты фондового и валютного рынков.

☝ В развивающихся странах (в том числе и в нашей) за период от 3 до 5 лет обычно случается девальвация национальной валюты, поэтому разумно запасаться акциями экспортеров, валютой развитых стран с невысоким уровнем инфляции (доллар США, евро, юань и прочие) или активами в этой валюте. Также на длинном временном интервале хорошо растет недвижимость и золото в рублевом эквиваленте, что хорошо дополнит портфель.

❗️ К сожалению, со 100% уверенностью никогда невозможно сказать, что лучше купить с горизонтом от 3 лет. Потому что многое зависит от макроэкономической и геополитической ситуации, которые никто не умеет точно прогнозировать. Именно поэтому мы делаем разборы практически ежедневно по мере выхода отчетов компаний, макроэкономической статистики, мировых новостей и прочего. Это позволяет все время держать руку на "Пульсе рынка" и подстраивать свои стратегии по мере необходимости. Простой пример, в 2019 году никто не знал про пандемию и СВО, вложив все деньги в акции, сейчас бы были существенные убытки по портфелю. Но грамотная диверсификация и отношению к риску позволяют до сих оставаться с двузначной среднегодовой доходностью, что выше ставки вклада и официальной инфляции, как минимум.

❤ Если такой формат окажется полезным, ставьте лайки. Я со своей стороны постараюсь почаще разбирать интересные активы для различных ситуаций и временных горизонтов уже с конкретными именами.

⚠ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat



НАЧАТЬ ТОРГОВАТЬ